債務整理の方法３ 個人民事再生
個人民事再生は、債務額を減らしてでも確実に３年間で債務を完済できるような返済計画案を立てて裁判所に提出し、裁判所の承認が得られたら、その通りに３年間で決められた返済計画を遂行すればすべての債務がなくなるという仕組みです。
かつては多重債務に陥った末には自己破産という道しかありませんでしたが、そこに至る前になんとか救済しようという目的で、2001年から始まった債務整理の方法の１つです。
個人民事再生には２つの種類があり、１つはサラリーマンなど定期的な収入見込みがあり、かつ大幅な収入の増減がないと見込まれる人が利用できる「給与所得者等再生」、もう１つは個人事業主などで将来に渡り安定した収入を得る見込みがある人が利用できる「小規模個人再生」というものがあります。
しかも、住宅ローンにより住宅を所有しているという人でも、一定の条件を満たしていれば、そこに住んで住宅ローンを払いながら債務を返済していけるという画期的な債務整理の方法でもあります。
個人民事再生の手続きを行う際に住宅ローンに関する特則を利用すれば、併せて住宅ローンの返済期間なども一緒に変更してもらうこともできます。
個人民事再生の良いところは、住んでいる家を手放すことなしに債務整理ができる点と、自己破産のように職業制限や資格制限が設けられていないので、どんな職業の人でも申請を行うことができます。
しかも、債務の総額が少なくとも５分の１程度には減額されるので、元本が減ることにより返済の負担が大幅に少なくなります。
良いことの多い個人民事再生ですが、デメリットもいくつかあります。
まず、債務整理に伴う裁判手続きがかなり煩雑だということです。
住民票など必要書類をまとめて提出する必要もあり、自分一人で手続きするのはほぼ無理といってよいでしょう。
また、債務はすべて一括で手続きをすることが定められているため、債務の一部を除外するということは不可能です。
保証人を立てている債務については、債務整理する前によく説明し相談しておく必要があります。
そして何より、個人民事再生の大前提として、定期的に安定した収入を得る見込みのある人が認められる債務整理の方法であるため、その見込みの収入を維持し続けなければいけません。
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