債務整理の方法３ 個人民事再生のポイント
個人民事再生のよる債務整理手続きには、いくつか大きな特徴があります。
まず、個人民事再生を申立てると、債務の総額は大幅に軽減されますが、一定期間内にその債務を完済しなければならないというのが最大の特徴です。
これは、申立てるとすべての債務弁財が免除される自己破産とは大きく異なる点です。
債務の総額は最低でも５分の１程度までには減額されますが、一方で100万円という債務額の最低弁財要件も定められています。
個人民事再生の流れとしては、裁判所に手続きの申立てを行い、作成した再生計画案が承認されれば、その内容に基づき３年で完済するというのが原則です。
しかし、再生計画案が確定して実際に返済が始まった後でも、状況によっては特例として、その後の返済が免責される「ハードシップ免責」という制度が適用されるケースもあります。
例えば、返済開始後に職を失って、その後の再就職が難しい状況に陥ったり、病気やケガなどによる長期入院や働くことが困難な状況になった場合など、返済が困難になった時点で再生計画案の75パーセント以上が返済されていれば、残りの返済が免除されるという制度です。
それからもうひとつの大きな特徴は、債務整理の手続きに個人民事再生を利用すれば、住んでいる住宅を手放すことなく債務の弁済を行うことが可能だということです。
これは、すべての資産を没収される自己破産とは大きく異なる点です。
また、個人民事再生には職業制限や資格制限がないので、会社役員や税理士など社会的地位の高い人でもその職に就いたまま債務整理の手続きが行えるという点も大きな特徴です。
免責不許可事由がないので、ギャンブルや豪遊などが理由の借金でも、条件を満たせば個人民事再生を利用することができます。
個人民事再生による債務整理の手続きが可能な人の条件としては、まずは長期にわたって安定した収入を確実に得られる見込みがあること、それから住宅ローン以外の債務の総額が5,000万円未満であることなどがあります。
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